Courtier en prévoyance
pour indépendant et profession libérale
à Angers
En tant qu'indépendant, votre protection sociale est bien inférieure à celle d'un salarié. Un arrêt maladie, une invalidité ou un accident peut mettre en péril votre activité et vos revenus du jour au lendemain. Notre cabinet vous aide à construire une prévoyance TNS adaptée à votre statut, votre situation personnelle et votre budget, à Angers, Saumur et dans le Maine-et-Loire.
Étudier mon projet
Indépendant :
votre protection sociale est insuffisante
Ce que peu d’indépendants réalisent avant qu’il soit trop tard : votre régime obligatoire de sécurité sociale couvre bien moins bien qu’un salarié. En cas d’arrêt maladie, d’accident ou d’invalidité, les conséquences financières peuvent être brutales.
Les chiffres qui font réfléchir
- Arrêt maladie : Un salarié perçoit des indemnités journalières dès le 4e jour d’arrêt. Un TNS attend 3 jours de carence minimum et perçoit des indemnités calculées sur son revenu annuel moyen, souvent bien inférieures à son revenu réel.
- Invalidité : La pension d’invalidité versée par le régime obligatoire des TNS couvre en moyenne 30 à 50% du revenu, contre 50 à 80% pour un cadre salarié correctement couvert.
- Décès : En l’absence de prévoyance, votre famille ne perçoit qu’un capital décès de base souvent insuffisant pour maintenir son niveau de vie et couvrir vos dettes professionnelles.
- Maternité et paternité : Les indemnités de maternité des TNS sont nettement inférieures à celles des salariées. Sans prévoyance complémentaire adaptée, un arrêt de maternité peut fragiliser durablement votre activité.
La bonne nouvelle
Des solutions de prévoyance pour TNS et indépendants existent pour combler ces écarts, à des tarifs accessibles et avec des avantages fiscaux réels. Notre cabinet compare les meilleures offres du marché pour vous trouver la couverture la plus adaptée à votre statut et votre budget.
Les garanties essentielles d'une prévoyance TNS
Une bonne prévoyance pour indépendant ne se résume pas à une protection en cas de décès. Elle couvre l’ensemble des risques qui menacent vos revenus et votre activité au quotidien.
Prévoyance maternité et paternité
Souvent négligée, la garantie maternité est pourtant cruciale pour les professionnels libéraux et les TNS. Elle verse des indemnités journalières pendant votre congé maternité ou paternité afin de vous permettre de vous arrêter sans compromettre votre activité. Découvrez nos solutions prévoyance pour profession libérale
Arrêt de travail et incapacité temporaire
C’est la garantie la plus utilisée. En cas de maladie ou d’accident vous empêchant d’exercer votre activité, votre prévoyance verse des indemnités journalières pour compenser la perte de revenus. Le montant, le délai de franchise et la durée d’indemnisation varient selon les contrats. Notre cabinet analyse ces paramètres pour vous proposer la couverture la plus adaptée à votre situation.
Invalidité permanente
Si vous vous trouvez dans l’impossibilité partielle ou totale d’exercer votre activité de façon définitive, votre prévoyance verse une rente d’invalidité calculée selon votre taux d’incapacité. Une garantie indispensable pour les professions libérales et les artisans dont l’activité repose sur leur capacité physique ou intellectuelle.
Décès et transmission
En cas de décès, votre contrat de prévoyance verse un capital à vos bénéficiaires pour protéger votre famille et couvrir vos éventuelles dettes professionnelles. Certains contrats incluent également une rente éducation pour assurer l’avenir de vos enfants.
Une prévoyance adaptée à votre statut
Professions libérales
Médecins, avocats, architectes, experts-comptables, kinésithérapeutes… Votre activité repose entièrement sur votre capacité à exercer. Un arrêt prolongé ou une invalidité sans prévoyance adaptée peut remettre en cause des années de construction professionnelle. Notre cabinet compare les meilleures offres de prévoyance pour profession libérale et vous conseille sur les garanties prioritaires selon votre spécialité.
Vous avez également un projet de financement professionnel ? Découvrez notre offre prêt professionnel.
Artisans et commerçants
Votre activité physique vous expose davantage aux risques d’accident et d’incapacité. Le régime de la SSI (ex-RSI) offre une couverture minimale qui laisse de larges lacunes en cas d’arrêt prolongé. Nous structurons une prévoyance indépendant cohérente avec vos revenus réels et votre exposition aux risques.
Dirigeants TNS et gérants majoritaires
Gérant majoritaire de SARL, entrepreneur individuel, associé unique… Votre statut TNS vous prive des protections du régime salarié tout en vous exposant aux mêmes aléas. Notre cabinet vous accompagne pour construire une protection sur mesure intégrant prévoyance, mutuelle et optimisation fiscale via le contrat Madelin.
Vous cherchez aussi à sécuriser votre financement immobilier personnel ? Découvrez notre offre assurance emprunteur.
Pourquoi choisir notre cabinet pour votre prévoyance indépendant ?
La prévoyance TNS est un marché complexe où les offres sont nombreuses, les garanties difficiles à comparer et les contrats souvent mal adaptés aux besoins réels des indépendants. Notre rôle est de simplifier cette démarche et de vous orienter vers la meilleure solution.
Une sélection objective des meilleures offres
Nous ne sommes liés à aucun assureur. Notre cabinet compare les offres de nos partenaires spécialisés en prévoyance pour indépendant et profession libérale pour vous recommander uniquement ce qui correspond à votre situation, votre statut et votre budget.
Une lecture experte de vos garanties
Délais de franchise, définitions de l’invalidité, exclusions, conditions de maintien des garanties… Deux contrats au tarif similaire peuvent offrir des niveaux de protection très différents. Nous décryptons ces subtilités pour vous et vous présentons une comparaison claire et honnête.
Un avantage fiscal que nous optimisons avec vous
Les cotisations versées dans le cadre d’un contrat Madelin sont déductibles de votre revenu imposable. C’est un levier fiscal significatif que beaucoup d’indépendants sous-exploitent. Nous vous aidons à dimensionner vos cotisations pour maximiser cet avantage.
Un accompagnement global pour les professionnels
Prévoyance, financement professionnel, assurance emprunteur… Notre cabinet vous accompagne sur l’ensemble de vos besoins financiers en tant qu’indépendant. Découvrez notre offre prêt professionnel et notre offre assurance emprunteur pour une protection complète.
Des contrats qui évoluent avec votre activité
Une prévoyance ne se signe pas une fois pour toutes. Vos revenus augmentent, votre statut juridique change, votre vie personnelle aussi. Un contrat calculé sur un revenu de début d’activité laisse un écart important le jour où vos charges ont doublé. Notre cabinet fait le point avec vous régulièrement pour ajuster vos garanties et vos cotisations au rythme de votre activité.
Vos questions sur
la prévoyance indépendant
Qu'est-ce que la prévoyance TNS et pourquoi est-elle indispensable ?
La prévoyance TNS désigne l’ensemble des garanties permettant à un travailleur non salarié de se protéger contre les aléas de la vie : arrêt maladie, invalidité, décès. Contrairement aux salariés, les TNS ne bénéficient pas d’une couverture collective automatique. Sans prévoyance complémentaire, un arrêt prolongé peut rapidement mettre en péril vos revenus et votre activité.
Combien coûte une prévoyance pour indépendant ?
Le tarif d’une prévoyance indépendant varie selon votre âge, votre état de santé, votre profession et les garanties souscrites. Il peut aller de quelques dizaines à plusieurs centaines d’euros par mois. Notre cabinet compare les offres du marché pour vous trouver la meilleure prévoyance indépendant au meilleur tarif.
Comment choisir la meilleure prévoyance pour profession libérale ?
Le choix d’une prévoyance pour profession libérale dépend de plusieurs critères : votre spécialité, votre exposition aux risques, votre niveau de revenus et vos charges fixes. Un médecin, un avocat et un architecte n’ont pas les mêmes besoins. Notre cabinet analyse votre profil pour vous orienter vers le contrat le plus adapté à votre réalité professionnelle.
Peut-on cumuler prévoyance TNS et contrat Madelin ?
Oui, le contrat Madelin est précisément conçu pour les TNS. Il permet de souscrire des garanties de prévoyance, de retraite complémentaire et de mutuelle santé tout en bénéficiant d’une déductibilité fiscale sur les cotisations versées. C’est l’un des principaux outils d’optimisation fiscale pour les indépendants.
Quelle est la fiscalité des indemnités journalières
en prévoyance TNS ?
Les indemnités journalières versées dans le cadre d’un contrat de prévoyance TNS sont en principe imposables au titre de l’impôt sur le revenu si les cotisations ont été déduites fiscalement. En revanche, si le contrat est souscrit à titre personnel sans déduction fiscale, les indemnités sont exonérées. Notre cabinet vous aide à arbitrer entre ces deux options selon votre situation fiscale.
Qu'est-ce que le délai de franchise en prévoyance TNS ?
Le délai de franchise correspond à la période après le début de l’arrêt de travail pendant laquelle aucune indemnité n’est versée. Il peut varier de 7 à 90 jours selon les contrats. Plus le délai est court, plus le contrat est protecteur mais aussi plus il est coûteux. Notre cabinet vous aide à trouver le bon équilibre selon votre capacité financière à absorber un arrêt court.
La prévoyance couvre-t-elle la maternité pour les TNS ?
Oui, certains contrats de prévoyance pour profession libérale et indépendant incluent une garantie maternité qui verse des indemnités journalières pendant le congé maternité ou paternité. Cette garantie est particulièrement importante pour les femmes TNS dont les indemnités du régime obligatoire restent nettement inférieures à celles des salariées. Notre cabinet identifie les contrats qui couvrent ce risque dans de bonnes conditions.
Mon état de santé peut-il m'empêcher de souscrire
une prévoyance TNS ?
Un état de santé fragile peut entraîner des exclusions de garanties ou des surprimes, mais rarement un refus total. Notre cabinet connaît les assureurs spécialisés dans les profils à risque aggravé de santé et sait comment présenter votre dossier pour obtenir la meilleure couverture possible malgré vos antécédents médicaux.
Peut-on changer de contrat de prévoyance TNS en cours de route ?
Oui, vous pouvez résilier et changer de contrat de prévoyance à tout moment sous réserve de respecter le préavis prévu dans votre contrat, généralement deux mois avant l’échéance annuelle. Notre cabinet analyse votre contrat actuel, identifie les meilleures alternatives du marché et gère les démarches de résiliation et de souscription pour vous. Découvrez également notre offre assurance emprunteur si vous avez un prêt en cours.
Construisons ensemble votre protection prévoyance
Indépendant, profession libérale ou dirigeant TNS : votre protection sociale mérite autant d’attention que votre activité.
Notre cabinet analyse gratuitement et sans engagement vos besoins de prévoyance pour vous proposer
la couverture la plus adaptée à votre statut et votre budget, à Angers, Saumur et dans le Maine-et-Loire.
Vous avez un projet professionnel ?
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TNS, vous cherchez une prévoyance ?
